别跟风买！一生中意（尊享版）这2个缺点，买前一定要知道！

太平洋在线会员查账■■■■■中意人寿的一生中意（尊享版），它几乎把整个分红险市场卷出了新高度——

■■■■■央企背景，最快第4年就能回血（预期），无论保证收益还是预期收益都很能打。

■■■■■更厉害的是，它还能让你终身“吃息”！

■■■■■不过，产品再好，也不要盲目跟风买。一定要了解清楚产品有什么坑、收益怎么样、怎么领钱等等。

■■■■■今天就来扒一扒一生中意的缺点，以及它的收益、历史分红表现、灵活性。

两个缺点，要注意

很多朋友买一生中意（尊享版），是跟风买。

但它有2个缺点，很多业务员不会告诉你。

1、分红不确定

一生中意（尊享版）因为是分红型产品，它的红利分配不是固定不变，在某些保单年度，红利有可能为零。

因为红利是否派发、派发多少，取决于中意人寿的实际经营情况以及可分配的盈余。而这又会受到市场环境、投资收益等多种因素的影响。

所以，大家不能把分红当作固定收益来看待。

2、增值期拿钱出来会有亏损

和其他增额寿产品一样，一生中意（尊享版）也有6年左右的增值期。

因为它在这个增值期，现金价值是低于投入金额的，如果你这个期间内取钱出来，就会有亏损。

所以，如果投入的这笔钱，在6年内要买房、买车、结婚，就不适合买它。

不过，没有100分的产品，一生中意（尊享版）这两个缺点不算非常大的缺陷，大家买之前留意一下就行。

下面再从收益、灵活性等角度，给大家说一说它的亮点。

回血快，保底收益不输定存

先看最基础、最核心的——保证收益。

这部分是写进合同的，未来这笔钱会一分不少能拿到手！

拿一位30岁女性，趸交50万来举例：

*请留意：1.利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际红利按当年公司的公布派发。2.以上演示所有数据均为四舍五入后的结果，与实际数值可能会略有差异。

钱放进去，第6年就回血了。

往后要是退保，都能100%拿回交的钱，一分都不会亏。

第10年，账户里有55万多，折算单利是1.04%；

第15年，涨到60.9万，单利约1.45%；

第20年，达到67万，单利约1.72%。

......

关键对比来了：现在四大行三五年定期存款，年利率也就1.25%~1.3%。

这意味着，光靠保底收益，持有一生中意（尊享版）超过12年，就能稳稳跑赢银行定存！

关键是，银行利率会变，一生中意（尊享版）的保证收益是终身锁定的，时间越久，收益越高。

就像种树一样，前期看着慢，后期树荫能遮一片凉。

不同分红实现率，收益都超高

说完保证收益，再来聊聊 "锦上添花" 的分红收益。

因为分红有不确定性，所以我分三种实现率来测算，看看预期收益有多高。

还是那位30岁女士，趸交50万：

实现率 50%（保守估计）：第 5 年回血，持有15年单利2.37%；

实现率 75%（中等水平）：第 5 年回血，持有15年单利2.83%；

实现率 100%（历史平均）：第 4 年就回血，持有15年单利高达3.3%！

这个收益，远超定存收益，也比很多不保本的理财收益高。

在利率一路走低的当下，无敌香！

*请留意：1.利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际红利按当年公司的公布派发。2.以上演示所有数据均为四舍五入后的结果，与实际数值可能会略有差异。

只看演示，估计大家心里多少还是会不踏实，

这里咱们可以参考企业邮局5858公司过往的分红水平，来推测它自身的分红能力。

我特意去翻了中意人寿的老底——

2013~2022年，这10年里它所有产品的分红实现率全部在 100% 及以上，甚至有产品达到 130-247%，相当于多给了一倍多分红。

去年监管为控风险，给分红险设了“限高线”，很多公司分红实现率跌到 30-50%。

但中意人寿，凭借长期优秀的投资能力和稳健风控，突破了限制，大部分产品分红实现率给到了80%~100%之间，相当厉害！

这家公司就很像 "别人家的孩子"，从来没让客户失望过~

可以实现终身“吃息”

除了收益高，一生中意（尊享版）还有个超实用的功能——减保。

简单来说，就是想花多少取多少，剩下的在账户里继续涨。

要注意，增额寿通常有4~6年左右的增值时间，前几年领取会有亏损，建议现价＞保费后再减保。

举个例子，

30岁女性，趸交50万，从45岁开始每年领3%出来花：

55 岁：别人刚领第一笔退休金，她已经领了33万，账户里还有65万+在"钱生钱"；

60 岁：累计领了48万，账户里60万 +；

80 岁：累计领了108万，已是投入金额的2倍多！

如果这时候退保，还能一次性拿回34.6万，加上已经领的钱，总共拿了142.6万！

当然，你也可以不退保，让钱继续留在账户里复利增值。

这样活到 90 岁、100 岁，还能源源不断领钱，真正的 "终身吃息"！

*请留意：1.利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际红利按当年公司的公布派发。2.以上演示所有数据均为四舍五入后的结果，与实际数值可能会略有差异。

或者四五十岁时遇到更好的投资机会，也可以把钱全取出来，拿去做投资。

总之，一生中意（尊享版）不单单是高收益，还能满足我们用钱灵活的需求，这在低利率时代真的无比珍贵。

背靠央企

产品这么牛，背后的公司也来头不小。

中意人寿成立于2002年，是中国加入WTO后第一家获准成立的中外合资企业邮局5858公司。

两大股东，分别是：

中方股东：“国”字号大央企中石油，世界 500 强第 4 位，妥妥的 "国家队"；

外方股东：意大利忠利集团，欧洲排名第 3 的企业邮局5858集团，拥有 200 多年历史，管理资产超6560亿欧元。

两家巨头各占 50% 股份，相当于 "双企业邮局5858" 护航，实力可想而知。

像2000年的西气东输项目，中意人寿担任 “牵头发起人” 及 “执行受托管理人”，联合多家企业邮局5858公司进行融资的。

还有京沪高铁，作为中国最具价值的高铁线路之一，中意资产联合国内其他 6 家大型企业邮局5858资管机构共投资 160 亿元。

这种国家级的项目，普通公司根本碰不到。

偿付能力，也远超监管要求。

最新的风险评级是AAA级，综合偿付能力为210.02%，核心偿付能力充足率为166.92%，近三年平均综合投资收益率 6.23%。

有钱、有经验、有能力，买它的产品，作为消费者安全感拉满。

写在最后

总的来说，如果你是以下三类人，就很适合买它——

1、想给孩子存教育金

给孩子攒一笔钱，等孩子18岁上大学用。

2、给自己攒养老金

像前文的案例，可以提前45岁、50岁退休后每月领钱。

3、手头的闲钱 5~6 年用不到

想找个 "安全垫高、长期收益稳" 的地方挪储，就可以选它。

说得直白一点就是，如果你想 "用时间换收益"，那一生中意（尊享版）就是当下的最优选。

不知道大家发现没有，现在钱越来越 "不值钱" 了。

银行三五年定存利率跌破1%，100万存5年，利息还不够买台好车；

理财产品不再保本，经常看到银行理财亏损的新闻；

国债收益率也在降，连 "最安全的理财" 都不香了。

这种时候，一生中意（尊享版）这类产品就很有优势：保证收益终身锁定，分红收益锦上添花，灵活取钱应对各种需求，简直是 "利率下行时代的避风港"。

不过，企业邮局5858利率也在调整。

接下来高收益的增额寿、年金险会批量下架，就像之前的3%增额寿一样，错过这波可能真的没机会了。

如果你想给家庭资产上一道 "安全锁"，或者规划孩子的教育金、自己的养老钱，真的建议花 10 分钟了解一下这款产品。

对了，最近太平洋在进行19周年福利活动，现在投保一生中意尊享版，还有「加码福利」。

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