攒钱神器！百变年金王，第2年领钱，收益甩3.5%十条街！！

太平洋在线注册平台■■■■■8月底停售前，再给大家推荐一款「变形金刚」式的年金企业邮局5858。

■■■■■它的优势非常明显，领取年龄可早可晚，不领取可选择交清增额，收益直逼3.5%的增额寿，光是这两项就很有吸引力了，可以满足客户的N种需求，想怎么用自己说了算。

■■■■■接下来给大家详细介绍这款产品，也分不同人群给大家推荐储蓄方案。

■■■■■老规矩，我们先来看看这个产品的责任：

■■■■■产品的设计非常有特点，分为定期和终身两个版本。

责任差不多，主要是保障期限上的区别，定期版本分12年/20年，就相当于一个定期的存单，满足短期储蓄需求的朋友。

像20年定期（用30岁女性，趸100万测算），加上分红复利可达3.08%，折合单利4.18%，就算是放在当下，也是非常不错的收益了。

下面给大家重点讲下保终身的版本，它有一个市场首创的概念：双交清增额，就是说它的年金+红利，可以滚雪球一样复利增值。

这是这款年金最有意思的地方，随便排列组合，就可以创造无限收益可能，我分几种场景给大家详细讲。

场景一：

想50岁提前躺平的职场人

确实会有很多30-40岁的中年职场人，被养老金领取早晚这件事困扰：我到底是50岁就躺平领养老金，还是晚点领更好？什么时候领最划算？

50岁领，让钱早落袋为安，60岁领可以和社保养老叠加buff，70岁领可以让钱增值久一点，收益最大化。道理都懂，但如果让你现在决定20-30年后的事，纠结癌都要犯了。

拿一个真实的客户案例来说：

40岁的张先生就有同款疑问，目前处于事业上升期，手里有一笔钱想拿来做养老规划。

一般的年金产品像张先生要等到65岁才能领取，但张先生这样想，如果短期内能致富，恨不得50岁就退休躺平（去他的法定退休年龄）。

但如果眼下10年混得一般，那就当“牛马”再苟几年，晚点领退休金也可以，多么朴素的愿望。

所以，40岁的张先生问，有没有年金险产品，可以过几年后再决定领取养老金的时间？

当然有，给大家推荐的这款分红年金，几岁领养老金你自己说了算。

假设40岁张先生趸交100万买这款分红年金（取个整好演示，1万块钱也能买），期望55岁“提钱退休”。给他推荐的方案是：55岁领和65岁领，随心选。

55岁前设置年金+分红领取“双交清增额模式”，让保单利滚利；

55岁后，调整回“现金领取模式”，开始领养老金；

（注：分红险分红实现率不确定，分红实现率可能为0，也可能大于100%，该分红险保司2025年已公布实现率100%，下同。）

可以看到55岁开始，100%分红实现率的情况下（保司今年的分红实现率是100%），张先生每年的领取是5.7-5万，现金价值始终大于100万，相当于本金不动，保司一直给你发养老金。

到88岁时，累计领取+账户现金价值达到309.6万，是投入保费的3倍。

如果长寿，到105岁，累计领取+账户现金价值达到374万，是投入保费的3.7倍。

当然如果张先生55岁时不想领，想持续增值，到65退休时开始领取。

那从65岁开始，100%分红实现率的情况下，张先生每年的领取是8.8-7.4万，现金价值始终大于100万。

到88岁时，累计领取+账户现金价值达到361万，是投入保费的3.6倍。

如果长寿，到105岁，累计领取+账户现金价值达到437万，是投入保费的4.37倍。

那有朋友会问，之后改动领取时间有什么限制吗？

这款分红年金的领取方式，70岁前每年都可以变更，可以完全自定义，具体哪年领？看你当年身体状况，看当时财务情况，甚至看你心情。

场景二：

纠结买增额寿，还是年金险？

一鱼两吃很难，有些朋友想买年金险，有源源不断现金流，但又担心钱被“束缚太久”，灵活性不够，所以又想买增额5858邮局。

还是给一个真实的案例：

40岁李先生是公务员，未来退休金不少，手里有笔钱原本想买2.5%固收的增额5858邮局，他想让这笔钱持续增值，且主动权掌握在自己手里，万一有个大病啥的，可以取出来治病。

如果不急用，希望让用笔钱给自己补充养老，能产生现金流，但不着急领。

所以李先生问：是不是可以拿50万买增额寿，50万买养老金？

不着急掰开买，我给他果断推荐了这款分红年金产品，购买的方案是：前期增额寿+后期养老年金。

40岁李先生趸交100万，70岁前，李先生不需要用到现金，可以选择双交清增额，且保单第5年现价就能超过保费，这个时候想退保都ok，自由度拉满，这不就是一份妥妥的增额寿产品。

70岁后，可以开始领取年金，但红利部分可以继续交清增额持续增值（如果未来物价上涨，钱不够花，也可以领取分红）。

那从70岁开始，100%分红实现率的情况下，张先生每年的领取是11.2-9.2万，现金价值从第5年开始，始终大于100万。

到88岁时，累计领取+账户现金价值达到389万，是投入保费的3.89倍。

如果长寿，到105岁，累计领取+账户现金价值达到473万，是投入保费的4.73倍。

李先生用这笔钱，既补充了自己的养老金，又达到了复利增值的目的，而且回本快，100万本金持续不动，这笔钱的主动权始终掌握在他手里。

等到李先生百年后，这笔钱留给子女或隔代传承都可以。

场景三：

纠结快返年金，领钱快但领取少

今年快返年金很火，因为大部分产品投保后第5年就可以开始领，完全不用等退休年龄。

但也有客户犹豫，比方说45岁星女士想买快返年金产品，优点是领钱快，像她45岁买50岁就可以开始领，但快返的产品在领取上，比固收的养老年金还是少挺多。

我给她推荐了这款分红年金，购买的方案是：5年快返+高领取

假设45岁星女士趸交100万，不选择交清增额，一旦有分红和年金就开始领取现金。

第2年，也就是星女士46岁就可以开始领分红，每年领取1.3-1.4万；

第5年，星女士每年可以领年金，每年领取2万，加上分红的领取，每年领取是3.48万左右；

要知道，如果星女士同样选择快返年金，她每年的领取大概是2.45万，每年差不多少领1万；

另外，这款分红年金即便正常领取的情况下，现价还是抗打：

到88岁时，累计领取+账户现金价值达到241万，是投入保费的2.41倍。

如果长寿，到105岁，累计领取+账户现金价值达到299万，是投入保费的2.99倍。

场景四：想给娃买最灵活的教育金

过去用增额寿给娃做教育金的时候，发现有个bug，就是虽灵活，但每次都需要通过减保来获取现金，并且减保后影响本金和现价增长。

前不久给客户做的一个案例发现，这款分红年金如果拿来给娃买，做教育金同样很香。

40岁吴女士为10岁的儿子咨询教育金，趸交100万，前期不用钱，我推荐18岁前选择双交清增额，让账户“滚雪球”；

18岁起改成现金领取，现金流可以在18-24岁期间给娃做大学生活费，25岁后娃开始工作了，继续选择双交清增额，让钱继续生钱。

等娃60岁再次选择现金领取，用来做娃的养老补充。

可以看到，娃18-24岁，每年可领取是4.28万；

到25岁时，累计领取+账户现金价值达到154万，是投入保费的1.54倍。

到40岁时，累计领取+账户现金价值达到239万，是投入保费的2.39倍。

到60岁时，每年可领取17.3-13.3万；累计领取+账户现金价值达到433万，是投入保费的4.33倍。

到105岁时，累计领取+账户现金价值达到844万，是投入保费的8.44倍。

一个保单，前期解决教育压力，中期成为经济后盾，晚期解决养老压力，完美覆盖孩子一生。

写在最后

再想跟大家唠一下这个分红年金险的投保门槛：

缴费上，趸交最低保费3万元、3年交最低保费1.5万元、5年交/10年交最低保费1万元。

出生满30天-70周岁都可投保，支持本人、配偶、父母、子女，也支持隔代投保（8岁以上未成年）。

职业基本无限制，1-7类可投。没有健康告知，没有财务审核，超过500万才会进入人工核保。

保全规则也很灵活，支持保单贷款、第二投保人、减保写进了条款，也支持关联万能账户。

对于这样一款“变形金刚”式的年金险，也算是2.0%分红谢幕时，保司给大家的一个惊喜。

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