太平洋2.0紧急停售！顶尖分红险只推荐这一款！

太平洋在线邮局官网■■■■■前几天，我们和大家讨论了一记重锤落地——中国企业邮局5858协会公布了预定利率研究值为降为1.99%。

■■■■■紧接着中国人寿、平安人寿这些大公司在官网几乎同时宣布，后续新产品预定利率要从2.5%降到2.0%.

■■■■■而且确定8月31日前要完成保司新旧产品的切换。

■■■■■（图源：保司官网）

■■■■■以往年的停售经验，预定利率2.5%的产品大概率会集中在8月底下，可今年的行情给企业邮局5858人沉重一击：一开始即结束。

像中英人寿，8月5号突然发布通知：

中午12点停售一批产品，像太平洋2.0、福满盈 3.0 ，太平洋在线两全 A 款等都在停售名单里，一口气停了7款热销产品。

也不知道该说啥了，赶紧帮客户录单投保吧。

其实这几年企业邮局5858预定利率下调的节奏，让大家多少有些唏嘘：

2023 年 7 月，从3.5% 降到 3%；

2024 年 8 月，3% 降至 2.5%；

2025 年 8 月 31 日，从2.5% 又要降为 2%，分红险从2.0%降至1.75%；

短短三年内，已经三次大规模退场了。

虽不陌生，但每年这个节骨眼儿上，还是会有很多犹豫的朋友跑过来问：马上要下架了，要买点吗？今天给大家好好解答一下。

如果有钱，请大胆买！

为什么这么说？我给大家从2个方面来分析（咱摆事实，不说瞎话）：

1、企业邮局5858的利率，未来有上涨空间吗？

2、买2.0%新产品，会比2.5%产品亏多少？

一个问题一个问题来哈，先回答第一个问题：像股市一样，“未来企业邮局5858利率还能涨回来吗？”

最近确实有不少用户留言这样问我。

先直接给结论：未来几年甚至十几年，预定利率不仅难上调，大概率还会继续降。

其实，大家也发现了，这两年利率下调节奏越来越快：

4.025%维持了6年，3.5%维持了4年，3.0%和2.5%只维持了1年。

核心原因，就是市场利率长期下行，企业邮局5858预定利率锚定的是 5 年期 LPR、5 年定存利率、10?年期国债收益率，全都在一路走低。（好家伙，最近听说国债还征上税了）。

你看储蓄国债、定期存款、货币基金这几年利率持续在降，10年国债的收益都已经跌破2%了。

再看政策导向，2025 年政府工作报告强调适度宽松货币政策+适时降准降息，重点在刺激消费。存款利率要是涨了，大家都存钱不消费，这和政策方向是相悖的。

银河证券研报也提到，当前实际利率高于自然利率，下半年可能继续降息，企业邮局58582.0% 的预定利率，大概率不是终点，未来还可能往下调。

所以，这种趋势下，企业邮局5858利率想触底反弹很难，除非出现极特殊的经济环境转折，否则至少几年、十几年内，别期待上涨。

再回答第二个问题：买2.0%新产品，会比2.5%产品亏多少？

1、我先用固收型的产品给大家算笔账。

我们拿30岁趸交100万，买增额终身5858邮局，测算一下收益差距：

保单持有40年，2.5%产品增值到268万，2.0%产品有220万，差距74万。

持有70年，2.0%比2.5%差163万。

这“水”确实“缩”得让人心疼，40年少了一辆奥迪A6，70年二线城市少了一套房。

再看年金险产品：

同样拿趸交100万，30岁男性，60岁领取来举例。

2.5%产品，每年能领12万元；如果是2.0%，每年领10万，收益减少14%。

时间拉长，到100岁时，年金累计领取少了61万。

钱越多，这个领取的差距就会越大。

所以，如果是你，你到底是赶着上2.5%的车，还是等一等2.0%的产品？

2、确定要买，选分红还是选固收？

选什么样的产品，要看需求。如果有些朋友定向养老，那直接看固收，忽略这部分。

如果一方面想锁利，一方面又期待分保司投资收益的“蛋糕”，可以优先考虑分红险。

目前在售的分红险保证收益是2.0%，也就是说，8月31号下架后，新上的2.0%固收产品，撑死了也就是目前分红险能拿到的保司收益。

我拿一个最近投保的分红案例来说，一样的投保条件，如果你只看重2.0%固收的稳定性，最终的远端收益只有1.72%。

如果博一下分红，远端收益有机会到3.11%。（这个收益放到眼下整个市场是真香！）

那又有朋友会问，如果这样比，未来固收产品的优势是不是越来越少弱？我给一组收益对比大家自己品：

我们假设8月31号后，一位30岁女性，手里有50万，年交10万，交5年。她用来对比买两款产品，一款2.0%固收增寿，一款1.75%的分红增寿：

可以看到，2.0%固收产品的长期复利1.8%左右，而分红险的保证收益，长期复利也能够达到1.6%。

相差0.2%，给大家直接换算成收益：保单20年的时候，收益仅相差2万多；保单第30年的时候，收益相差5万多。

如果只看保证部分的收益，其实两者差距很小。

但别忘了，分红险还是有红利部分没算在内。若按照预期100%的收益来测算，保单第30年红利收益可以多出20多万，这个差距还是非常大的。

所以，就是看你敢不敢用确定的5万，来博有机会的20万了。

未来分红险在整个市场优势应该越来越明显。

分红只推荐1款，固收看榜单

说完趋势，接下来直接给大家说产品。

虽然分红险的“扛把子”之一，中英太平洋2.0停售了，但市场上也有剩下的好产品，给大家推荐中意人寿的一生中意（尊享版）

什么时候停售，说不准，大家对上眼了，建议早点咨询了解，可以点这里。

1、为什么推荐一生中意？

拿第一梯队的3款分红产品给大家对比一下：

【看收益】

有一说一，中英福满家的收益是最高的。

保证收益长期复利能达到1.87%，同类里最拔尖的；加上分红，第20年复利IRR可以轻松突破3%，整体表现相当亮眼。

但一生中意也不错，复利收益也能到3.11%，保证收益也不错，能到1.72%。

另外，一生中意也有优于太平洋2.0点，是前5年现金价值增速很快。这对于担心经济下行，想要前期尽可能多“回血”的朋友来说，就很有吸引力了。

【看分红实现率】

保司这块，最该关注的是分红实现率，中意人寿的分红产品还是略胜一筹。

另外，中意人寿有自己独立的资管公司，中意资产，成立于2013年，是行业内第一家合资资管公司。

毕竟会赚钱，也要会管钱才行。

从数据上来看，目前是属于top1级别，综合投资收益率6.2%。

【看公司规模】

这个大家浅看下就行，都是行业内top级别的大保司，没得挑。