骚操作！30家银行发放养老贷，借钱交社保会亏吗？

太平洋在线娱乐官网注册■■■■■最近，湖南的 “养老贷” 火了。

■■■■■前有江西“彩礼贷”引发热议，如今湖南至少 30 家农商银行推出的 “养老贷”，又成了大家讨论的焦点。

■■■■■据说有银行已经放出了千万“养老贷”。

■■■■■银行借钱给养老，听着挺美，但天上真的会掉馅饼吗？

■■■■■今天就来聊聊：“养老贷”靠谱吗？有没有藏着看不见的 "坑"？

“养老贷”怎么帮忙养老？

简单说，“养老贷”就是银行会借给你一笔专款专用的贷款。

帮你一次性补缴或大幅提升养老企业邮局5858档次，并承诺退休后领的养老金，在还完月供后“还能有剩”！

它主要瞄准两类人：

一类是从没交过社保，想一次性缴满 15 年的；

另一类是已经参保，但想提档补缴的。

比如有人之前每年交 300 元，现在想提到每年 6000 元，差的钱就能靠“养老贷”补上；

还有人到了 60 岁（个别地方放宽到 65 岁），社保没交够年限，也能靠它补。

具体咋操作？

钱直接打到个人社保账户，最多能贷 9 万，分 15 年还，每月等额还款。

利率大多在年息 3.3%~3.45%，而且大多是固定的，不随市场变，个别地方按最新五年期 LPR 减 30 个基点算。

很多人好奇：贷款养老，划算吗？

如图：

某银行宣传手册

银行举了个例子：

如果现在按每年 6000 元的最高档，一次性补缴 9 万，贷款 15 年，每月要还 641 元。

但 60 岁后每月能领 798 元养老金，归还银行本息 641 元后，每月还剩 157 元。

虽然 157元 不多，但这看起来像 “一分钱没花，到 60 岁就能白得一笔钱”。

毕竟贷款由银行先垫，自己相当于“空手套白狼”，每月都能拿点，所以不少人动心了。

据说，湖南当地已有农商行官宣放贷规模超3000万元。

可冷静下来想想，银行又不是慈善机构，真有这么好心？

借钱养老，这背后会不会藏着什么风险？

贷款养老，有风险吗？

这事还真没那么简单。

最让人揪心的是：如果贷款人中途去世了，贷款谁来还？

目前，不同银行说法还不一样：

有的说用养老金账户余额先还；

有的说家属不用还，但账户余额得给银行；

还有的说会赠送一份企业邮局5858，由企业邮局5858公司还清剩余贷款。

这招听着好像有保障？

可问题是，万一没有达到企业邮局5858公司约定的特定条件，赔不了，或者赔的钱不够还贷款，家人要不要替还？

反正目前没明确法律规定，全看合同，万一有纠纷，很可能变成 “父债子偿”的麻烦。

再看利率，银行说 “年息 3.3% 左右很低”，但对比一下就知道：

今年 5 月长沙首套房贷利率已经降到3.05%，比养老贷还便宜。

而且房贷利率可能随市场下调，如果“养老贷”利率固定，就算央行降息，也享不到优惠。

更重要的是，社保部门也表明了：

“养老贷” 不是社保政策，而是银行推出的金融产品，属于市场行为，与社保缴费是两条独立路径。贷款是借款人与银行的民事借贷关系。

也就是说，风险由贷款人自己担，社保部门不作担保。

那未来社保政策要是变了，比如养老金下调了或者延迟退休了，银行承诺的“每月剩157块”很可能就泡汤了，说不定还得往里贴钱。

说到底，“养老贷”有点像“借未来的钱，补现在的社保”。

但贷款一借就是15年，这期间利息会不会变？身体好不好？养老金政策会不会改？

变数太多了，这本质上就是一场赌未来的冒险，大家还是要了解全面再考虑。

不过，养老贷这类产品能出现，也侧面说明市场对 “养老补充” 有真实需求 。

那当社保不够花，到底要怎么养老才稳妥有保障？

五六十岁，养老金不够用怎么办？

如果想更稳妥，可以考虑国家大力推行的养老第三支柱——商业养老企业邮局5858。

国家发布的《大力发展商业企业邮局5858年金通知》

年金险就属于 “现在攒钱，未来稳领”的商业养老企业邮局5858：

存多少钱、将来每月领多少、领多久，合同里写得明明白白，不用担心中途变卦，也没债务压力，活多久领多久，甚至能给子女留点钱。

前几天，我们接待了一位59岁的大姐，她就想配置一份年金险补充养老，要求是：

保司必须是大公司

希望马上就能领钱

领取的金额要高，定期就能领完

我们根据她的需求，把市面上适合的产品仔仔细细筛了个遍，最终找到了一款?[宝藏年金]。

大姐了解清楚后，二话不说就投了400万。

下面就来聊聊，大姐为什么会看上这款【宝藏年金】：

① 背景很深厚：

出自太平人寿，这家保司由财政部（持股 90%）与全国社保基金理事会控股，2012 年升格为副部级金融央企。

要知道，全国仅 15 家副部级金融央企，其中企业邮局5858公司仅 4 家，太平人寿便是其一。

②“硬实力” 很突出：

传统年金险常需等 5-10 年才能领钱，五六十岁人群等不起。

但它打破这一限制 —— 女性 55 岁、男性 60 岁后投保，过 15 天犹豫期就能领养老金，可年领或月领，灵活选择。

像前文的大姐，她是59岁时趸交的，那15天之后，就能领上养老金了，真正做到“即交即领”。

无论经济波动、社保情况如何，这笔钱都会准时到账，保障下半辈子现金流。

③ 有保证领取，不会亏

很多人担心：万一中途人不在了，交的钱不就打水漂了？

完全不用担心。

这款 [宝藏年金]??“保证领取 25 年”：开始领钱后，没满 25 年去世，剩余部分一次性赔给受益人。

比如 61 岁男性趸交 100 万，每年领 4.5 万，没活到 86 岁最少得 112.7 万；活到 90 岁 130 多万，百岁 175 多万。

早走不亏，长寿超赚，既保终身现金流，又不怕领不回本。

大姐是一下就看中了，直接投了400万，每年养老金稳稳到手近17万！

④ 投保门槛超低，1000块起

你可能觉得，能趸交100万、400万的人毕竟是少数。

但 [宝藏年金] 可没把普通人拒之门外，投保年龄放宽到了74岁，最低1000块就能起投。

可以根据自己的状况灵活选择：5万、10万、20万、50万交......丰俭由人，量力而行。

总的来说，太平人寿这款 [宝藏年金] 是高龄养老金里面非常优秀的一款产品了。

准备退休、已经退休或年纪大没有养老金的朋友，买它就很不错。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的企业邮局5858问题，预约>>>企业邮局5858咨询顾问，为你1v1咨询~